Taxas de financiamento imobiliário – Qual o melhor banco?

Taxas de financiamento imobiliário – Qual o melhor banco?

Para entender qual é o melhor banco para financiar a compra de um imóvel, demonstramos uma simulação de financiamento imobiliário feito nos principais bancos do país. Confira abaixo:

Compra de Imóvel Usado em São Paulo de: R$ 400 mil
Entrada de: R$ 80 mil (20%)
Financiado por 360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização: SAC
Correção anual pela TR (Tabela Referencial)

Bancos Taxa de Juros Efetiva 1ª Prestação Última
Bradesco 6,90% a.a R$2.821,27 R$888,49
Itaú 6,90% a.a R$2.594,67 R$918,15
Itaú (Poupança + Fixa) 5,91% a.a R$2.594,67 R$918,15
Banco do Brasil (TR) 7,69% a.a R$3.066,44 R$922,16
Santander 6,99% a.a R$2.868,35 R$888,73
Caixa – (TR + Juros) 7,60% a.a R$2.985,27 R$919,33
Caixa – Poupança 5,15% a.a. R$2.367,91 R$917,97
Caixa – (IPCA + Juros) 4,25% a.a R$2.137,80 R$916,67
Caixa – Juros Fixa 9,50% a.a R$2.906,13 R$776,16

Simulações realizadas em 25/03/2021 – Fonte São Paulo Imóvel **

A simulação foi realizada nos sites das instituições bancárias para uma pessoa de 40 anos e com uma renda de R$10.000,00, empresário ou funcionário CLT. É importante salientar que possivelmente um funcionário público conseguirá taxas de juros mais baixas no Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal.

Para detalhar ainda mais essa experiência, coletamos alguns dados especificos de cada instituição para a realização do financiamento.

Banco Bradesco
Em caso de financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, ele aplica a taxa mínima de 6,70 % ao ano mais TR no Sistema Financeiro Habitacional (SFH) com valor máximo de R$ 5 milhões.
Seu prazo de financiamento é de 360 meses (30 anos) e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para imóveis de até R$ 1,5 milhão.
O cliente pode financiar até 80% do valor do imóvel.

Ele também oferece a linha Poupança+. Modalidade onde a prestação é corrigida pelo índice mensal de remuneração básica da poupança.

Itaú Unibanco

Financiamento aplicando a Taxa Referencial – TR – Taxa de 6,9% ao ano mais a TR, ela é válida para imóveis residenciais novos ou usados, utilizados nas linhas de crédito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).
O financiamento pode ser de até 90% do valor do imóvel, com prazo máximo de 360 meses (30 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

Financiamento Imobiliário com rendimento da poupança + Taxa Fixa – Taxa básica de juros, de 2,75% ao ano, sendo que o rendimento da caderneta está em 1,93% ao ano. Contrantando essa nova linha, nos atuais valores, serão de 5,92% (3,99% + 1,93%) ao ano.

Santander

Taxa mínima de 6,99% ao ano mais TR no Sistema Financeiro Habitacional (SFH), com valor máximo de R$ 1,5 milhão. Seu prazo de financiamento é de 420 meses (35 anos), permitindo a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). O cliente pode financiar até 80% do valor do imóvel, sendo ele novo ou usado.

Banco do Brasil

Taxa mínima de 6,39% ao ano + TR, ou a partir 3,45% ao ano + IPCA. O financiamento pode ser de até 80% do valor do imóvel, nas linhas de crédito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Carteira Hipotecária (CH), sendo o prazo máximo de 420 meses (35 anos).
Ele também permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) na modalidade SFH.

Caixa Econômica Federal
Ela proporciona quatro modalidades de financiamento imobiliário:
– TR (Taxa Referencial)
– IPCA (Ìndice Nacional ao Consumidor Amplo)
– Taxa Fixa
– Poupança.

TR (Taxa Referencial)
Taxa mínima é a partir de 6,25% ao ano mais TR, para imóveis residenciais e para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o maior prazo de parcelamento de 420 meses (SAC) e 360 meses (Tabela Price).

IPCA (Ìndice Nacional ao Consumidor Amplo)
Taxas variam de 2,95% a 4,95% ao ano mais IPCA (Ìndice Nacional ao Consumidor Amplo), sendo o prazo máximo de financiamento de no máximo 360 meses (SAC) e 240 (Tabela Price).

Taxa Fixa
Taxas variam de 8% a 9,75% ao ano, podendo financiar até 80% do imóvel, seja ele novo ou usado. Seu prazo máximo é de 360 meses pelo sistema SAC e 240 na Tabela Price.

Poupança
Varia de acordo com a SELIC, que hoje está em 2,75% ano, ou seja, o rendimento da poupança corresponde a 70% que equivale 1,93%.

Importante entender que, enquanto o rendimento for igual ou menor a 8,5% ao ano, a poupança vai render 70% da Selic + a TR. Quando a Selic ultrapassar 8,5% ao ano, a poupança ficará fixa em 6,17%, tendo como componente variável a taxa de juros dessa TR.

Isso nos mostra que nessa modalidade, nesse momento, os juros anuais ficam entre 3,35% (correntistas) e 3,99% (não correntistas) + variação da poupança, hoje em 1,93%, e mais a TR que está zerada.

Ressaltamos que as taxas variam de acordo com o perfil de cada cliente, o seu relacionamento com o banco e claro o prazo escolhido.

Para mais informações como essa, continue acompanhando nosso blog e nossas redes sociais em @portorealimoveis.

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