No \u00ednicio desse m\u00eas de Mar\u00e7o, recebemos a not\u00edcia que j\u00e1 aguard\u00e1vamos desde Novembro de 2020, uma nova modalidade da Caixa que possibilita o financiamento de at\u00e9 80% do valor do im\u00f3vel em at\u00e9 420 meses.
O grande “pulo do gato”, \u00e9 que seguindo tend\u00eancias como o Banco Ita\u00fa e o Banco Inter, essa nova linha utiliza dos rendimentos da poupan\u00e7a, um percentual que varia de acordo com a taxa Selic.<\/p>\n\n\n\n
Nos surgiu o seguinte questionamento. Sabemos que quanto menor a taxa, maior o risco. Ent\u00e3o:
Risco x Taxas: vale a pena?<\/p>\n\n\n\n
Antes de tudo vamos entender o cen\u00e1rio de hoje. Atualmente o rendimento da poupan\u00e7a corresponde a 70% da Selic ao ano.
Com a taxa b\u00e1sica de juros a 2% ao ano, a corre\u00e7\u00e3o das parcelas ficariam em cerca de 1,4% ao ano para essa linha de financiamento.<\/p>\n\n\n\n
Ent\u00e3o vamos entender que:
Valor total de juros + corre\u00e7\u00e3o da nova linha = a varia\u00e7\u00e3o de 4,75% a 5,39% ao ano. (3,35% taxa da caixa + 1,4% taxa b\u00e1sica de juros).<\/p>\n\n\n\n
Mas, se acontecer uma subida na Selic e ficar acima de 8,5% ao ano, a regra do rendimento da poupan\u00e7a \u00e9 alterada.
Nesse caso, a poupan\u00e7a passa a render 0,5% ao m\u00eas mais TR (ou 6,17% ao ano). Isso encareceria as parcelas de quem aderisse essa nova modalidade, e as taxas m\u00ednimas com corre\u00e7\u00e3o podem chegar a 9,52% (3,35 taxa da caixa + 6,17% taxa b\u00e1sica de juros).<\/p>\n\n\n\n
Como saber se est\u00e1 comprando gato por lebre?<\/p>\n\n\n\n
O primeiro passo \u00e9 entender que existem 4 linhas de financiamento imobili\u00e1rio, nos grandes bancos.<\/p>\n\n\n\n
1 – Taxas prefixadas – Sem corre\u00e7\u00e3o – Elas entregam menos risco a voc\u00ea e mais ao banco, por isso, s\u00e3o linhas com juros mais altos.
Observa\u00e7\u00e3o: As presta\u00e7\u00f5es n\u00e3o variam quase nada ao longo dos anos.<\/p>\n\n\n\n
2 – Taxas de juros mais corre\u00e7\u00e3o pela TR – S\u00e3o linhas tradicionais, ou seja, possuem a varia\u00e7\u00e3o da Taxa Referencial que hoje est\u00e1 zerada.
Observa\u00e7\u00e3o: Se a TR variar, suas presta\u00e7\u00f5es podem aumentar.<\/p>\n\n\n\n
3 – Taxas de juros atreladas ao IPCA – Linhas com juros mais baixos, por\u00e9m que sofrem a varia\u00e7\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o IPCA.
Observa\u00e7\u00e3o: Geralmente s\u00e3o a partir de 2,95% ao ano, mas s\u00e3o consideradas as mais arriscadas, j\u00e1 que a infla\u00e7\u00e3o oscila muito mais do que a TR, e esses picos podem deixar suas parcelas mais avantajadas.<\/p>\n\n\n\n
4 – Taxas de juros atreladas ao rendimento da poupan\u00e7a – Chegamos a nossa novidade.
Possui juros menores que as atreladas \u00e0 TR, e maiores que as corrigidas pelo IPCA.
Observa\u00e7\u00e3o: Seu n\u00edvel de risco \u00e9 intermedi\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n
Finalmente entendemos que, depende do risco que est\u00e1 disposto a correr e o tipo de financiamento que pretende fazer, seja ele a curto, m\u00e9dio ou longo prazo.
A vantagem da nova modalidade \u00e9 que possui um teto, o que nos entrega um cen\u00e1rio mais previs\u00edvel do que as linhas atreladas ao IPCA, por\u00e9m mais inst\u00e1vel que as linhas atreladas \u00e0 TR ou prefixadas.<\/p>\n\n\n\n
E a\u00ed, conta pra gente nos coment\u00e1rios. Qual linha de cr\u00e9dito escolheria?<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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